فرصة جديدة للتعرض للنموذج لدى وكالات التأمين SpringerLink

عادةً ما تُلزم الهيئات التنظيمية شركات التأمين بالإفصاح عن أساليبها، مما يسمح بالشفافية ويُعزز ثقة المستهلك. يُحسّن التحليل الفوري هذه التقييمات من خلال تمكين شركات التأمين من رصد التغيرات في نقاط التعرض باستمرار. يُسهّل دمج التحليلات الشاملة إجراء دراسة شاملة، ودمج الأبحاث التاريخية مع أحدث خبرات شبكات التواصل الاجتماعي، ومنتجات إنترنت الأشياء، والشبكات الإلكترونية الأخرى، مما يُمكّن من تحسين تقييمات التعرض. في نهاية المطاف، تُعدّ نماذج تقييم مخاطر التأمين المعرفية ضرورية لإدارة المخاطر بكفاءة والحفاظ على الأرباح في قطاع التأمين.

أفكار حول كيفية تعزيز الأداء العام داخل الشركة

لهذا السبب، نستخدم العديد من التحليلات، ونخطط لدراسة جودة التصميم واختيار الأنسب. بعض الإجراءات المذكورة أعلاه عامة بما يكفي لاستخدامها في أي نموذج (سواءً كان خطيًا أو منخفض الخطية)، بينما يُركز الباقي على الأنماط الخطية. في الوقت نفسه، تستخدم السلوكيات الكمية أساليب تحليلية لفهم التحليلات الرقمية، ويمكنها افتراض الخسائر المحتملة. تميل هذه النماذج إلى الاعتماد على الدراسات التاريخية لتحديد احتمالات توزيع المخاطر. ومن الأمثلة البارزة على ذلك نموذج القيمة عند التعرض (VaR)، الذي يحسب احتمالية خسارة قيمة وثيقة تأمين على مدى فترة زمنية محددة.

خدمات

• خذ في الاعتبار إمكانية الوصول إلى لوحات المعلومات الإلكترونية باعتبارها تقنية كفؤة لتزويد صناع القرار بكل ما يريدونه بشدة، على الرغم من أنه قد يكون من الضروري أيضًا إعلام التقنيات الجديدة ويمكنك طرح الأسئلة عليك لتقديم اقتراحات.
• تشكل نقاط المخاطر في تصميمات تقييم التعرض لبوالص التأمين عوامل مهمة للغاية لتحديد البديل والتأثير المحتمل للمطالبة.
• وبما أن التأمين على سبيل المثال عبارة عن صناعة مليئة بالمخاطر، فإن النمذجة التحليلية مهمة للتعرف عليها وسوف تقوم بتنفيذها بطريقة منظمة.
• لكل عائلة توصيل هناك تنوع طبيعي في وضع انحراف المعدات الأحدث.

لكن، لا تخضع جميع العادات البسيطة الأخرى المُستخدمة في الشركة (مثلاً، في هذا الجدول الزمني والتسعير) لنفس مستوى التحليل التنظيمي، مما يُتيح فرصةً أسرع لإدارة مخاطر التصميم. في تقرير الاجتماع الفيدرالي لعام 2020 الصادر عن الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) في ديسمبر، أصدرت لجنة التأمين على الممتلكات والحوادث (C) تقريرًا تنظيميًا جديدًا حول أوراق السلوكيات التنبؤية. في حين أن إمكانية تقديم خصائص الخدمة تتزايد وتزداد، ويزداد طلب المستهلكين على المنتجات وتوقعها، أعتقد أن الخدمات النقدية المعتمدة على الرسوم تُمثل نسبةً متزايدةً من إيرادات شركات التأمين. تتوقع شركة ديلويت أن تنمو إيرادات شركات التأمين على الممتلكات والتعويضات من 21.6 مليار دولار أمريكي في الفترة من 2023 إلى 49.5 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030، مع معدل نمو سنوي أساسي يبلغ 12.55% (انظر الخطوة 1) (اقرأ "توقعات حول هذا الموضوع").

خبرة شركات التأمين في التعامل مع ظروف التعرض وتحديدها تُمكّنها من مناقشة نصائح تجنب المخاطر. ترغب شركات التأمين في أن يكون عرضها مرتفعًا بما يكفي دون أي احتمال لخسارة أقل من قيمته الحقيقية؛ لذا، يُقدم البحث الاكتواري الدعم اللازم للتعامل مع مخاطر شركات التأمين بسهولة. التأمين في جوهره عملٌ يعتمد على الرياضيات، ويعتمد على حساب التعرض لتخصيص أقساط التأمين، وقد يُحقق الربح. علاوة على ذلك، فإن الحدود الجديدة مرتفعة، والتوقعات الخاطئة قد تُكلف شركة التأمين الجديدة مبالغ طائلة أو تُحمّل العميل تكلفةً زائدة.

لطالما كانت النماذج جزءًا لا يتجزأ من عمليات شركات التأمين، حيث أصبحت النماذج المالية شائعة الاستخدام في جميع أنحاء العالم. في كتابي الأساسي، تناولتُ إدارة المخاطر my stake casino النموذجية في اتجاه عالمي عام، مستكشفةً مواطن ظهور مخاطر التصميم وكيف يمكن للإدارة الفعالة أن تُسهم في ذلك. ناقشتُ أيضًا كيفية تنفيذ بناء جيد، ونظرتُ في المخاطر الشائعة. تعرّف على عروض ديلويت، وفريق عملها، وستجد نفسكَ من بين البائعين الدوليين الرئيسيين في مجال التدقيق، والضمان، والتواصل، والاستشارات المالية، واستشارات المخاطر، والضرائب، وغيرها من الخصائص ذات الصلة.

تُراقب شركات التأمين المعدات التي تُدمج تقييمات الدراسات النوعية والكمية لتحسين عمليات تقييم المخاطر. يُظهر الاعتماد المتزايد على النماذج لدعم سلوك الشركة، بالإضافة إلى الترابط بين النماذج المُستخدمة داخل شركة التأمين، رغبة الشركات في تقليل مخاطر التصميم. علاوة على ذلك، مع استمرار التطور السريع للتكنولوجيا، مع تزايد استخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML)، تزداد مخاطر فشل النماذج في تحقيق أداء كافٍ. تُسهم الأنماط الإحصائية في حماية مجتمع أسعار التأمين بفضل توقعات المخاطر المُمكّنة والأداء المُتقدم بشكل كبير في تحديد الأرصدة المالية.

نقاط البحث ذات الجودة العالية

أصبحت المعتقدات الحالية المتعلقة بتقييم المخاطر داخل البنوك أكثر رسوخًا، كما يتضح من تقرير هيئة الرقابة الاحترازية (PRA) PS6/23، مما يُحدد مفاهيم إدارة المخاطر النموذجية الجديدة لدى المؤسسات المالية. إذا لم تكن نماذج شركات التأمين على دراية كافية بالتنبؤ بالمخاطر، فإن العوامل المُعرّضة للخطر – العملة، والعملاء، والملف الشخصي، والوضع القانوني. على وجه التحديد، هناك مزيج أعمق من هذه النماذج في عملية أعمال التأمين، مثل عملية التحويل، والمبيعات، والتكاليف، والاكتتاب، والاحتياطيات، ونمذجة التمويل. ومع ذلك، فإن التوسع أو التزايد في ميزات إدارة المخاطر الحالية والخسائر يُعدّ فرصةً مربحةً لزيادة أرباح الخدمات. إذا كانت شركات التأمين ترغب في تقديم ميزات للعملاء، بالإضافة إلى شراء أسعار التأمين الخاصة بها، فقد تُقدّم أيضًا خدماتٍ للأفراد غير العملاء، مثل وسطاء التأمين.

للتحدث عن احتياجاتك ومتطلباتك الاكتوارية المتعلقة بـ "مقصود"، يُرجى مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على عنوان البريد الإلكتروني الآمن. نحن كتّاب مقالات متميزون، نركز على مواضيع مثل المعرفة والتكنولوجيا والعلوم الاجتماعية والفنون والحياة، بالإضافة إلى عشر فئات أخرى. يضم Coursepivot مجموعة صغيرة من المقالات، ويمكنك الاطلاع على ناشرين أكاديميين في معظم التخصصات، بالإضافة إلى ملفات تعريف Coursepivot التي تشجع على التدريس.

في حال عدم تطبيق أساليب الحكومة الفعالة للتعرض للحوادث في الوقت المناسب، فقد تحدث عواقب قانونية ورسوم وغرامات تنظيمية، وقد يفقد حاملو الوثائق والأفراد ثقتهم. تساعد هذه النماذج الشركات على تخصيص أموالها بشكل أفضل، وإدارة المطالبات، وتقليل الخسائر المالية. كما تساعد هذه النماذج شركات التأمين على تحسين أقساط التأمين الحالية بأسعار معقولة، لضمان حصول العملاء على أفضل ما يدفعونه، وضمان التزام شركات التأمين بالبيئة. تُستخدم النماذج الرياضية لتقييم القدرة المالية لشركة التأمين، وتوقع التوقعات المستقبلية، وتحسين خيارات الرؤية للوائح الأسعار.

مع ذلك، ستجد قيودًا على إعدادات الأنماط – إذ يجب أن تكون متداخلة، أي أن أحدث نموذج متطور وأسرع يجب أن يكون التصميم الأكثر تعقيدًا مع وجود قيود. ما يقيسه AIC/BIC هو عدد الاقتراحات التي تم إلغاؤها بسبب تمثيل شيء ما في التصميم، وكلما زادت النتائج، زادت كمية التوجيه التي يتم التخلص منها، وبالتالي يكون النموذج منخفض الجودة. وفقًا للتعريف، يمكن أن يكون حجم المحاولة مركزًا، وستتم إضافة علامة خطأ إلى عدد متغيرات التصميم، وبالتالي تُنتج المحاولة الكبيرة قيمة أعلى ومتغيرات تصميم أكثر، بالإضافة إلى إحداث قيم أعلى. مع ذلك، عند استخدامه لمقارنة نموذجين على الأقل لنفس المتغير المستهدف، عادةً ما يكون النموذج الذي يقع في نطاق النقطة ثم بعيدًا عن النطاق المتوسط هو الخيار الأفضل. هذا مفيد بشكل خاص عند استخدام مؤشر جيني كأحد إجراءات التصميم. يتم حساب مؤشر جيني الجديد بناءً على مساحة النطاق الرئيسي ونطاق معدل لورينز.

يُعدّ التعامل مع تعقيدات النماذج أمرًا بالغ الأهمية في تطبيق ممارسات بحث مخاطر التأمين. ونظرًا لأن المجتمعات تسعى جاهدةً لتحقيق الموثوقية والنتائج، فإن إيجاد توازن بين الدقة والوضوح أمر بالغ الأهمية لإدارة المخاطر بفعالية. تُعد عناصر المخاطر في نماذج تقييم مخاطر التأمين عوامل أساسية تُحدد احتمالية وتأثير المطالبة. تساعد هذه النقاط شركات التأمين على تحديد المخاطر بدقة أكبر، وتُمكّنها من تقييم طبيعة المخاطر الإجمالية لحاملي الوثائق. كما أن إضافة دراسة تاريخية لسلوك المخاطر يُسهم في بناء هيكل مقارن بالغ الأهمية. وهذا يُمكّن شركات التأمين من مقارنة النتائج السابقة، ويُمكّنها من تغيير أساليبها لتلبية متطلبات السوق المتغيرة واحتياجات المستهلكين، مما يُعزز الفعالية الكاملة لتقييم مخاطر التأمين.

تجمع أنماط التهجين بين جوانب الفحص الكمي والنوعي، مما يسمح لشركات التأمين بالاستفادة من نقاط قوة كل منها. يعتمد النموذج الذي ستستخدمه على التحليلات التحليلية مع حكم متخصص ليشمل تحليلًا أكثر شمولاً للمخاطر. تُجسّد نماذج مثل نموذج إدارة مخاطر الشركات (ERM) هذا النهج التكاملي. تتضمن نماذج تقييم مخاطر التأمين العديد من الجوانب السرية التي تُحسّن من قدرتها وموثوقيتها. يُعدّ إتقان هذه الجوانب أمرًا بالغ الأهمية لإشراك شركات التأمين في تقييم المخاطر واتخاذ قرارات اكتتاب مدروسة.